Anschlussfinanzierung & Umschuldung
Bei der Umschuldung der Baufinanzierung vergleichen statt blind verlängern
Wenn Ihre Zinsbindung endet, schickt die Bank meist ein Verlängerungsangebot. Wir prüfen, ob es mit dem Markt mithalten kann, und vergleichen es mit den Angeboten von über 600 Banken. So sehen Sie, ob sich eine Umschuldung Ihrer Baufinanzierung lohnt.
- Vergleich mit dem Prolongationsangebot Ihrer Bank
- Forward-Darlehen bis zu mehreren Jahren im Voraus
- Rate und Tilgung neu an Ihre Situation anpassen
- Kostenlose Beratung
Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen
Zum Ende der Zinsbindung haben Sie drei Möglichkeiten. Bei der Prolongation verlängern Sie bei Ihrer bisherigen Bank. Das ist bequem, aber nicht immer günstig. Bei der Umschuldung löst eine neue Bank Ihr Restdarlehen ab. Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich die Konditionen für die Anschlussfinanzierung schon heute, auch wenn die Zinsbindung erst in einigen Jahren endet.
Welche Variante sinnvoll ist, hängt vom Zeitpunkt, der Restschuld, dem Zinsumfeld und Ihren weiteren Plänen ab. Wir rechnen die Optionen gegeneinander und zeigen Ihnen die Unterschiede in Rate und Gesamtkosten.
Der richtige Zeitpunkt
Kümmern Sie sich um die Anschlussfinanzierung nicht erst in den letzten Wochen vor Ablauf der Zinsbindung. Ein Bankwechsel braucht Vorlauf für Unterlagen, Grundschuldabtretung und Abstimmung mit der bisherigen Bank. Wir empfehlen, sich spätestens zwölf Monate vorher mit dem Thema zu beschäftigen.
Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung können Darlehensnehmer ein Darlehen mit längerer Zinsbindung grundsätzlich mit sechsmonatiger Frist kündigen. Auch das kann eine Umschuldung ermöglichen.
Die Chance zur Neuausrichtung nutzen
Die Anschlussfinanzierung ist ein guter Moment, die gesamte Finanzierung zu überdenken. Vielleicht ist Ihr Einkommen gestiegen und Sie möchten schneller tilgen. Vielleicht steht eine Modernisierung an, die Sie gleich mitfinanzieren wollen. Oder Sie möchten mehrere Darlehen zu einem zusammenfassen.
- Tilgungssatz erhöhen oder senken
- Sondertilgungsrechte neu vereinbaren
- Modernisierungskosten aufstocken
- Mehrere Darlehen bündeln
Welche Unterlagen wir benötigen
Für die Prüfung genügen zunächst der aktuelle Darlehensvertrag, der letzte Jahreskontoauszug des Darlehens und, falls vorhanden, das Verlängerungsangebot Ihrer Bank. Für die spätere Umschuldung kommen Einkommensnachweise und Objektunterlagen hinzu. Wir sagen Ihnen genau, was in Ihrem Fall erforderlich ist.
Ihre Finanzierung als Schaubild
Berechnen Sie Ihre Finanzierung direkt selbst. Sie sehen sofort, wie sich Rate, Restschuld und Zinsen über die Jahre entwickeln, und können das Ergebnis als PDF mit Tilgungsplan speichern.
Häufige Fragen
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Spätestens zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen lassen sich Konditionen auch mehrere Jahre im Voraus sichern, allerdings meist gegen einen Zinsaufschlag.
Was kostet ein Bankwechsel bei der Anschlussfinanzierung?
Zum Ende der Zinsbindung fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Kosten entstehen vor allem für die Übertragung der Grundschuld beim Notar und Grundbuchamt. Sie sind im Vergleich zu möglichen Zinsunterschieden oft überschaubar.
Ist das Angebot meiner Hausbank nicht einfacher?
Einfacher ja, aber nicht unbedingt günstiger. Ein Vergleich kostet Sie bei uns nichts und zeigt, ob die Verlängerung marktgerecht ist.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Darlehen, dessen Konditionen Sie heute festlegen und das die Bank erst zu einem späteren Termin auszahlt, typischerweise zum Ende Ihrer aktuellen Zinsbindung. Es schützt vor steigenden Zinsen.
Kann ich bei der Anschlussfinanzierung die Rate ändern?
Ja. Tilgung, Laufzeit und Sondertilgungen lassen sich neu vereinbaren, sowohl bei einer neuen Bank als auch häufig bei der bisherigen.
Anschlussfinanzierung prüfen lassen
Senden Sie uns Restschuld, Ablaufdatum der Zinsbindung und gern das Angebot Ihrer Bank. Wir melden uns mit einem Vergleich.